우리가 신용 카드를 가지고 다닐 수 있을 만큼 나이가 들기 훨씬 전에 광고업자들은 우리가 플라스틱의 힘에 대해 알고 있는지 확인합니다. “그것은 당신이 원하는 모든 곳에 있습니다.” “Discover에 도움이 됩니다.” “지갑에 무엇이 있습니까?”
광고 캠페인을 사용하여 카드를 선택하는 것은 끔찍한 생각이지만 슬로건에는 한 가지 옳은 점이 있습니다. 신용 카드는 강력한 것일 수 있습니다. 첫 번째 카드를 선택하려는 10대와 20대의 경우 시간을 들여 신중하게 선택하면 비용을 절약하고 신용 기록을 수립하고 구축하는 데 도움이 됩니다.
우수한 신용 점수는 차를 구입하거나 모기지를 받을 생각을 시작할 때 도움이 될 것입니다. 가까운 장래에 큰 대출을 받을 계획이 없더라도 신용 정보는 아파트를 임대하거나 클럽 회원 자격을 얻거나 특정 직업에 고용되는 요인이 될 수 있습니다.
대출 기관은 신용 보고서를 사용하여 대출자(즉, 귀하)에게 대출을 제공하는 것이 얼마나 위험한지 판단합니다. 대체로 대출 기관은 차용인이 대출금을 갚을 수 있는지 알고 싶어합니다. 차용인의 신용이 나쁜 경우 차용인은 중대하거나 지속적인 재정적 실수를 저질렀을 가능성이 높으며 상환하지 않을 가능성이 더 큽니다. 반면에 차용인의 신용이 좋다면 그 사람은 빚을 갚은 이력이 있고 대출 기관이 대출을 승인할 가능성이 큽니다.
신용 카드는 단기 유예 기간 내에 갚아야 하는 사실상 단기 대출입니다. 첫 번째 신용 카드를 받는 것은 까다로울 수 있습니다. 신용 카드 회사는 과거에 돈을 빌린 적이 없기 때문에 신용 기록에 대한 근거가 없습니다. 그렇다면 이력 없이 어떻게 신용 등급을 설정하고 구축해야 할까요?
한 가지 방법은 보안 신용 카드를 신청하는 것입니다. 보안 신용 카드는 선불 보증금으로 뒷받침됩니다. 일반적으로 입금한 금액은 카드의 신용 한도와 동일합니다. 다른 모든 것은 일반 무담보 신용 카드와 같습니다. 카드를 사용하여 물건을 구매합니다. 귀하는 월별 지불을 합니다. 전체 잔액을 갚지 못하면 이자가 발생합니다. 보안 신용 카드는 신용 구축을 위한 일시적인 단계일 뿐입니다. 재정적으로 책임이 있음을 보여주기 위해 매월 총 잔액을 지불하도록 노력하십시오. 결국, 신용 기록을 쌓고 싶을 뿐만 아니라 좋은 기록을 쌓고 싶을 것입니다.
신용 기록을 시작하는 또 다른 효과적인 방법은 다른 사람의 카드에서 승인된 사용자가 되는 것입니다. 많은 부모들은 자녀가 매월 잔액을 지불해야 하는 법적 의무 없이 신용을 쌓을 수 있도록 자녀를 신용 카드의 승인된 사용자로 지정합니다. 그러나 귀하가 사용하도록 승인된 계정의 소유자가 계정을 제대로 관리하지 않으면 그들의 실수는 귀하의 신용에 도움이 되기는커녕 피해를 줄 수 있습니다.
신용 기록을 설정하면 첫 번째 무담보 신용 카드를 구매할 수 있습니다. 선택할 수 있는 것이 많다는 것을 곧 알게 될 것입니다. 여러 요인이 검색 범위를 좁히는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 중에서 가장 중요한 것은 카드를 어떻게 사용할 것인지입니다. 비상용으로만 사용하시겠습니까? 그렇지 않다면 매월 전액을 지불하시겠습니까, 아니면 카드에 잔액을 가지고 다니시겠습니까? 카드 사용 방법을 결정한 후에는 스스로 부과한 규칙을 따르십시오. 카드를 계속 스 와이프하고 타당한 이유가 있다고 스스로에게 말하는 것은 매우 쉽고 위험합니다. 그러나 어릴 신용카드현금화 때부터 좋은 소비 습관을 세우는 데 고집을 부리는 것이 중요합니다.
카드에 잔액이 남아 있을 경우 고려 중인 각 카드의 이자율을 알고 있어야 합니다. 신용 카드 회사에서 사용하는 이자율은 연이율(APR)입니다. 특정 지수(예: 미국 우대금리)를 기반으로 하는 가변 APR이 있는 카드가 있습니다. 일반적으로 고정 금리 신용 카드인 비변동 APR도 있습니다. 초보자로서 귀하는 일반적으로 저금리의 변동 불가능한 APR 신용 카드를 원할 것입니다. 왜냐하면 귀하의 이자율을 알면 적어도 최소 결제 금액을 지불하기 위해 매달 얼마나 많은 돈이 필요한지 알 수 있기 때문입니다. 따라서 저금리의 변동 불가능한 APR 카드는 월예산을 만들 때 도움이 됩니다.
이자율 외에도 벌금 및 수수료에 주의하십시오. 계약서의 작은 글씨를 읽으면 피할 수 있는 비용을 피할 수 있습니다. 가장 일반적인 수수료에는 잔액 이체 수수료, 현금 서비스 수수료, 신용 한도 증가 요청 수수료, 온라인 또는 모바일 결제 수수료가 포함됩니다. 또한 많은 카드는 청구서를 제때 지불하지 않거나 신용 한도를 초과할 경우 벌금을 부과합니다. 최소한의 수수료와 합당한 벌칙이 있는 카드를 기다리셔야 합니다. 특정 카드의 다른 기능이 매력적으로 보이더라도 현금 흐름과 신용 기록을 해칠 수 있는 과도한 수수료 및 벌금의 가능성을 피하십시오.
소비 습관을 이해하면 어떤 인센티브가 중요한지 결정하는 데 도움이 됩니다. 대부분의 카드는 고객에게 보상 프로그램을 제공하거나 특정 구매에 대해 캐쉬백을 제공합니다. 많은 카드가 0% APR을 제공합니다 f